Prévoyance : protégez vos revenus
La prévoyance est un pilier essentiel de votre protection financière, souvent négligé jusqu'au jour où l'imprévu survient. Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent fragiliser durablement votre situation et celle de votre famille si vos garanties ne sont pas à la hauteur de vos besoins réels. Chez Capital Assur, courtier en assurance à Courbevoie, nous réalisons un audit complet de votre contrat actuel : niveau d'indemnisation, franchises, exclusions, plafonds de garanties. Trop de personnes découvrent, au moment où elles en ont le plus besoin, que leur couverture est insuffisante ou inadaptée à leur statut, notamment pour les travailleurs non-salariés (TNS) et les professions libérales, dont la protection sociale obligatoire reste limitée.
Notre rôle de courtier indépendant est de comparer les offres du marché pour vous proposer la solution la plus juste, sans conflit d'intérêt, en tenant compte de votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale. Nous vous accompagnons dans la définition du capital décès, de la rente d'invalidité et des indemnités journalières adaptées à votre niveau de revenu, afin de garantir le maintien de votre train de vie et la sécurité de vos proches en cas de coup dur.
Que vous soyez dirigeant, indépendant ou salarié, une prévoyance bien construite est la première étape d'une stratégie de protection globale et cohérente. Nous révisons également régulièrement votre contrat pour l'ajuster à l'évolution de votre carrière et de votre situation personnelle, afin qu'il reste pertinent dans la durée.
Assurance emprunteur : réduisez votre coût de crédit
L'assurance emprunteur représente souvent une part importante du coût total d'un crédit immobilier, pourtant elle reste rarement négociée par les emprunteurs eux-mêmes. Depuis la loi Lemoine, il est désormais possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans attendre l'échéance annuelle du contrat, et sans frais ni pénalité de résiliation. À garanties équivalentes, votre banque ne peut ni modifier votre taux de crédit ni vous facturer de frais supplémentaires : ce droit vous permet de réaliser, selon votre profil, plusieurs milliers d'euros d'économies sur la durée totale de votre emprunt.
Chez Capital Assur, nous analysons votre contrat actuel et comparons les offres du marché pour identifier une couverture au moins équivalente, voire supérieure, à un tarif plus avantageux. Nous vérifions notamment la quotité assurée, les garanties invalidité et incapacité, ainsi que les exclusions médicales et professionnelles, pour vous assurer une protection réellement adaptée à votre situation, sans mauvaise surprise en cas de sinistre.
Notre accompagnement ne s'arrête pas à la souscription : nous constituons votre dossier de délégation d'assurance, vérifions sa conformité avec l'exigence d'équivalence de garanties, et gérons les échanges avec votre établissement bancaire jusqu'à la validation du changement. Une démarche simple, sans risque pour votre financement, qui vous permet de retrouver un rapport de force plus équilibré face à votre banque et d'alléger durablement le coût de votre crédit immobilier.
Mutuelle : une couverture santé adaptée
Acheter un bien immobilier ne se résume pas à consulter des annonces et à visiter quelques biens. C'est un projet qui engage votre patrimoine sur le long terme, et qui mérite d'être préparé avec méthode et accompagné avec rigueur. Mon rôle est de vous aider à cibler les biens qui correspondent réellement à votre projet de vie ou d'investissement, sur les Landes et le Béarn, en tenant compte de vos critères, de votre budget et de vos contraintes.
Je vous accompagne ensuite lors des visites, en vous apportant un regard technique et objectif sur chaque bien, afin de vous aider à prendre une décision éclairée. Mon expertise juridique intervient dès cette étape : je vous alerte sur les points de vigilance à examiner avant de vous engager, qu'il s'agisse de la situation administrative du bien, des diagnostics techniques, des éventuelles servitudes ou des clauses particulières d'un compromis de vente.
Jusqu'à la finalisation de l'achat, je reste à vos côtés pour vous conseiller sur les aspects juridiques de la transaction et sécuriser chaque étape, de l'offre d'achat à la signature de l'acte authentique. Cet accompagnement vous permet d'aborder votre acquisition avec sérénité, en ayant l'assurance qu'un professionnel formé au droit immobilier a vérifié les éléments essentiels de votre dossier.
Acheter dans les Landes ou le Béarn avec un accompagnement juridique dédié, c'est vous donner les moyens de concrétiser votre projet en toute confiance, sans mauvaise surprise après la signature.
Retraite (PER) : préparez votre avenir
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est aujourd'hui l'un des outils les plus efficaces pour préparer sereinement votre retraite tout en optimisant votre fiscalité. Les sommes versées sur un PER peuvent, selon votre situation, être déduites de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre impôt sur le revenu pendant votre vie active, en contrepartie d'une disponibilité des fonds généralement différée jusqu'à votre départ à la retraite.
Chez Capital Assur, nous vous aidons à déterminer les modalités d'alimentation les plus pertinentes pour votre PER : versements volontaires, transferts d'anciens contrats retraite, ou versements issus de l'épargne salariale. Nous étudions également le choix entre déduction fiscale à l'entrée ou fiscalité allégée à la sortie, selon votre tranche marginale d'imposition actuelle et anticipée à la retraite, afin d'optimiser réellement l'intérêt fiscal du dispositif pour votre situation personnelle.
Notre accompagnement porte aussi sur le choix des supports d'investissement au sein de votre PER, entre sécurité (fonds euros) et performance potentielle (unités de compte), en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Pour les dirigeants d'entreprise et travailleurs non-salariés, le PER s'inscrit également dans une stratégie plus large de rémunération et d'optimisation fiscale professionnelle. Anticiper sa retraite dès aujourd'hui, c'est se donner les moyens de maintenir son niveau de vie demain, en toute sérénité.
Épargne : valorisez votre patrimoine
L'assurance-vie demeure le placement préféré des Français, et pour cause : elle conjugue souplesse, performance potentielle et avantages fiscaux, dans un cadre juridique éprouvé. Contrat d'épargne par excellence, elle permet de valoriser votre capital sur le moyen et long terme, de réaliser vos projets futurs, tout en organisant, si vous le souhaitez, la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses grâce à la clause bénéficiaire.
Chez Capital Assur, nous vous accompagnons dans le choix des supports adaptés à votre profil d'investisseur : fonds en euros pour la sécurité du capital, ou unités de compte pour rechercher un potentiel de performance supérieur, avec une part de risque à mesurer selon votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux. Nous vous aidons également à définir une stratégie d'allocation cohérente, ajustable dans le temps selon l'évolution de vos besoins et des marchés financiers.
Au-delà du placement lui-même, notre rôle est de vous conseiller sur la rédaction de la clause bénéficiaire, un élément souvent sous-estimé mais déterminant pour que votre épargne profite réellement aux personnes de votre choix, dans les meilleures conditions fiscales. Que votre objectif soit de constituer une épargne de précaution, de financer un projet à moyen terme ou de préparer votre transmission, l'assurance-vie s'adapte à chaque étape de votre vie patrimoniale, avec la souplesse d'arbitrage qui la caractérise.
Bilan Patrimonial : une vision globale
Un bilan patrimonial est bien plus qu'un simple inventaire de vos contrats d'assurance : c'est une analyse complète de votre situation personnelle, professionnelle et financière, destinée à révéler les forces, les failles et les zones d'ombre de votre protection actuelle. Trop souvent, les particuliers, indépendants et dirigeants souscrivent leurs garanties au fil du temps, au gré des opportunités ou des obligations, sans jamais prendre le recul nécessaire pour vérifier leur cohérence d'ensemble.
Chez Capital Assur, nous faisons le point sur votre situation actuelle : revenus, charges, patrimoine immobilier et financier, contrats existants (prévoyance, mutuelle, assurance emprunteur, épargne, retraite), mais aussi sur vos projets de vie à court, moyen et long terme, achat immobilier, transmission, préparation de la retraite, protection de votre famille. Cette vision à 360° nous permet d'identifier les doublons de garanties, les zones de sous-protection, et les leviers d'optimisation fiscale et financière souvent inexploités.
L'objectif de notre démarche n'est pas de vous proposer une solution ponctuelle ou isolée, mais de construire une stratégie patrimoniale globale, cohérente et réellement adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille. Chaque recommandation s'inscrit dans cette logique d'ensemble : une évolution de votre prévoyance peut ainsi être pensée en lien avec votre stratégie d'épargne, tout comme votre retraite avec votre transmission patrimoniale.
Ce bilan patrimonial, gratuit et sans engagement, constitue le point de départ idéal de notre accompagnement : il nous permet de mieux vous connaître pour vous conseiller avec justesse, aujourd'hui comme dans les années à venir, à chaque étape importante de votre vie.
